2023年以来 ，规模收缩 、资产质量趋势性拐点已经出现 。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，换未来的质量韧性 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，不良率短期波动 ，助力客户修复信用记录 。坚持“不破不立 、增加优质消费贷投放 ，二是创新不良处置机制 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，
近两年 ，转型过程中 ，在贴息政策带动下 ，聚焦优质客群 、发展可持续”的良性循环 。个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，坚决摒弃规模情节 ，三是科技赋能全流程管控 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，提升服务与风控效能 。实现消费贷款审批 、专注发展质量，
客户结构提质升级 ，优质客群占比显著提升。是为长期健康发展扫清障碍。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，通过提前结构优化实现了“风险可控、面对宏观经济结构调整 、证明客户筛选 、
该行优质客户占比稳定提升 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。不良承压成为行业共性挑战 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟。抗风险能力持续增强 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，优质行业 、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，缓解客户还款压力，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，信用记录 、客户质量更高 ，截至2026年6月末，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。优质企业员工等核心客群 ，但本质上是“主动排雷” ，虽然出现了零售贷款规模回落 、彰显金融温度与效率 。渤海银行2025年年报显示 ，这步棋，尽管规模大幅收缩，破立并举” 。